跟团旅游出现事故需立即启动应急处理机制，包括现场救助、证据固定、责任认定及法律维权四个核心环节。游客应优先确保人身安全，同时注意留存事故相关证据，及时与旅行社、保险公司沟通，并根据事故责任划分主张合法权益。

一、现场应急与证据保全

事故发生后，立即救助伤者是首要任务，需第一时间拨打120急救电话，同时联系导游或旅行社负责人，要求其协调当地救援资源。若涉及交通事故、设施故障等场景，应同时报警（拨打110或当地交通事故报警电话），由警方出具《事故责任认定书》。

固定事故证据需贯穿处理全过程：1. 拍摄现场照片或视频，重点记录事故位置、设施损坏情况、伤者状态及周围环境；2. 留存医疗记录，包括诊断证明、病历、费用票据等，注明伤情与事故的直接关联；3. 保存与旅行社的合同、付款凭证、行程单，证明旅游服务关系；4. 收集目击者联系方式，必要时要求出具书面证言；5. 保留与旅行社、导游、保险公司的沟通记录（如聊天记录、通话录音）。

二、责任主体与法律依据

根据《旅游法》第七十条，旅行社对游客的人身、财产安全负有保障义务。事故责任通常涉及三方主体：

1. 旅行社责任：若因导游失职（如未提示安全风险）、行程安排不当（如选择无资质交通工具）或未购买强制保险导致事故，旅行社需承担违约责任或侵权责任。

2. 服务提供者责任：如景区设施缺陷、酒店安全隐患、运输公司司机操作失误等，相关第三方需承担侵权责任。此时游客可选择向旅行社主张违约赔偿，或直接向第三方主张侵权赔偿。

3. 保险公司责任：跟团游通常包含“旅行社责任险”（强制投保）和“旅游意外险”（自愿投保），游客需在事故发生后48小时内通知保险公司报案，提交事故证明、医疗单据等理赔材料。

三、保险理赔与赔偿范围

旅行社责任险覆盖旅行社因过错导致的游客人身伤亡、财产损失，赔偿范围包括医疗费、误工费、残疾赔偿金等，但不包含游客自身过错或不可抗力导致的损失。旅游意外险则可补充赔付意外医疗、紧急救援等费用，具体以保险合同约定为准。

理赔时需注意：医疗费用需符合当地社保目录标准，非必要的自费项目可能无法全额报销；伤残鉴定需由保险公司认可的机构出具，鉴定时机通常为治疗终结后。

四、协商不成的法律救济途径

若与旅行社、保险公司就赔偿金额无法达成一致，游客可通过以下途径维权：

1. 向旅游监管部门投诉：拨打12301全国旅游服务热线或登录12301平台提交投诉，文旅部门可责令旅行社整改并调解纠纷。

2. 申请仲裁：若旅游合同中约定仲裁条款，可向指定仲裁机构申请仲裁，仲裁裁决具有法律效力。

3. 提起诉讼：向被告住所地（旅行社注册地）、合同履行地（旅游目的地）或侵权行为地法院提起诉讼，需提交起诉状、证据清单（含事故认定书、医疗记录、合同等）及身份证明。诉讼时效为3年，自事故发生之日起计算。

实践中，法院判决赔偿金额会综合考虑事故责任比例、当地生活水平、游客收入状况等因素。例如，伤残赔偿金需根据伤残等级（1-10级）按受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入计算20年（60周岁以上每增加一岁减少一年）。

需特别注意：游客自身存在故意或重大过失（如擅自脱离团队、违反安全警示）可能减轻或免除对方责任；不可抗力（如地震、极端天气）导致的事故，旅行社已履行合理注意义务的，可部分或全部免责。建议游客在维权过程中委托专业律师分析证据链，明确责任主体及赔偿计算标准，确保权益最大化。

法律依据：

《中华人民共和国旅游法》 第七十条

旅行社不履行包价旅游合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当依法承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；造成旅游者人身损害、财产损失的，应当依法承担赔偿责任。旅行社具备履行条件，经旅游者要求仍拒绝履行合同，造成旅游者人身损害、滞留等严重后果的，旅游者还可以要求旅行社支付旅游费用一倍以上三倍以下的赔偿金。由于旅游者自身原因导致包价旅游合同不能履行或者不能按照约定履行，或者造成旅游者人身损害、财产损失的，旅行社不承担责任。在旅游者自行安排活动期间，旅行社未尽到安全提示、救助义务的，应当对旅游者的人身损害、财产损失承担相应责任。