担保人不愿意继续担保时，需根据担保合同是否成立生效采取不同措施。若尚未签订担保合同，担保人可直接拒绝；若已签订，需通过与债权人、债务人协商一致解除合同，或依据法定条件主张解除，协商不成可通过诉讼解决，同时需注意可能承担的违约责任。

担保合同的成立以担保人真实意思表示为前提，担保人有权根据自身意愿决定是否提供担保。实践中，需结合担保合同的签订阶段和效力状态，采取合法方式处理。

一、担保合同未成立时：担保人可直接拒绝提供担保。根据《民法典》第一百四十三条，民事法律行为有效需具备“意思表示真实”等条件。若担保人仅口头承诺但未签订书面担保合同，或虽达成合意但未实际签字盖章，担保合同尚未成立，担保人无需承担任何责任，可明确拒绝继续提供担保。此时债权人或债务人无权强制要求担保人履行担保义务。

二、担保合同已成立生效时：需通过合法途径解除合同。担保合同签订后即对担保人产生法律约束力，未经法定或约定程序，担保人不得单方面终止担保。具体可通过以下方式处理：

1. 协商解除：三方一致是核心途径。根据《民法典》第五百六十二条，当事人协商一致可解除合同。担保人可与债权人、债务人沟通，说明无法继续担保的原因（如自身财务状况恶化、债务人信用风险上升等），并促成三方签订书面解除协议。若债务人能提供新的担保（如更换担保人、提供抵押财产），债权人通常会同意解除原担保，此时需明确约定原担保责任终止的时间和范围，避免后续纠纷。

2. 法定解除：需满足《民法典》规定的情形。若协商无果，担保人可依据《民法典》第五百六十三条主张法定解除，如债权人未按约定履行义务（如未告知债务人真实财务状况）、债务人已清偿全部债务导致担保目的实现，或因不可抗力致使担保义务无法履行等。例如，债务人已通过其他方式偿还债务，担保合同的从属性决定其随主债务消灭而终止，担保人可主张解除。

三、单方面终止担保的法律风险：可能承担违约责任。未经债权人同意，担保人单方面终止担保的行为不发生法律效力。根据《民法典》第六百八十一条，担保合同是主债权债务合同的从合同，主合同有效则担保合同有效。若担保人无合法理由拒绝承担担保责任，债权人可依据担保合同要求其履行义务（如连带责任保证中直接要求担保人偿还债务），担保人还可能因违约需赔偿债权人损失。

四、证据收集与法律救济：降低纠纷风险。担保人需注意留存相关证据，如债权人同意解除担保的书面文件、债务人未按约定用途使用借款的证据、自身经济状况恶化的证明（如银行流水、医疗单据）等，以便在协商或诉讼中证明解除担保的合理性。若三方无法达成一致，担保人可向法院提起诉讼，请求确认担保合同解除或认定担保责任终止，法院将根据合同约定、主债务履行情况及法律规定作出裁判。

综上，担保人需结合担保合同状态选择应对方式，优先通过协商解决，必要时借助法律途径维护权益，同时需警惕单方面违约的法律后果。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第六百八十六条

保证的方式包括一般保证和连带责任保证。

当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。

《中华人民共和国民法典》 第七百条

保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。