无力偿还个人借款时，与出借人协商是最有效的处理方式，也可以通过法律程序合理解决债务问题，同时尽可能逐步偿还债务。

当面临无力偿还个人借款的情况，积极与出借人进行沟通协商是非常关键的第一步。先坦诚地向出借人说明自身的经济状况和暂时无法偿还借款的实际困难，表达自己愿意还款的诚意和决心。可以提出一个合理的还款计划，例如延长还款期限，将原本的还款时间适当拉长，以减轻短期内的还款压力；或者进行分期还款，根据自身的收入情况，制定合理的分期金额和还款周期。在协商过程中，要保持诚恳的态度，争取得到出借人的理解和认可。

若双方能够达成一致意见，一定要签订相关的协议，明确新的还款条款，以保障双方的权益。另外，如果协商不成，也可以考虑通过法律程序来解决问题。借款人可以主动向法院申请破产清算或债务重组，虽然在个人破产制度并不全面普及的情况下实施起来有一定难度，但在部分有相关试点的地区是可行的途径。在法律程序中，法院会根据实际情况对借款人的资产和债务进行清查和处理，给出合理的解决方案，保护债权人和债务人双方的合法权益。

不管是采取何种方式处理债务，借款人都要尽可能地积极开源节流，努力增加自己的收入，同时节约不必要的开支，逐步偿还借款。比如，利用业余时间从事兼职工作，增加额外的经济来源；对自己的消费进行严格规划，减少非必要消费。通过自身的努力慢慢履行还款义务，重新建立良好的信用。总之，在无力偿还借款时，不应逃避，要以积极的态度去面对和解决问题。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。