按揭商品房拿到不动产证的时间并不固定，通常在交房后1-3年拿到，但也可能更快或更慢，受多种因素影响。

不同情况影响不动产证办理时间。在期房的情况下，从房屋交付使用之日起90日内，开发商应协助办理土地使用权变更和房屋所有权登记手续。不过实际操作中，很多时候会超出这个时间。一般来说，在交房之后1 - 3年拿到不动产证是比较常见的情况。

影响办理时间的因素。一是开发商的原因。如果开发商的开发手续不齐全，比如未取得完整的土地使用证、建设工程规划许可证等，就无法进行不动产证的初始登记，这会严重影响业主拿到不动产证的时间。另外，开发商在建设过程中可能存在违规行为，如擅自改变规划、超面积建设等，需要整改后才能继续办理相关手续，也会导致办证时间延长。

二是购房者自身的原因。购房者如果没有及时提供办理不动产证所需的资料，或者没有按时缴纳契税、维修基金等费用，也会使办证时间推迟。

三是政策和流程的影响。不动产登记涉及多个部门和环节，政策的变化或者流程的调整都可能影响办证速度。例如，不动产登记系统升级、相关部门人员变动等，都可能导致办理时间延长。

四是银行的因素。虽然是按揭购房，但银行主要是在办理抵押登记环节发挥作用。如果银行的抵押登记手续办理较慢，也会间接影响不动产证的发放。因为在办理不动产证时，需要先完成抵押登记，银行才会将相关资料返还给开发商或购房者，进而完成后续的办证流程。

如果购房者在合理时间内没有拿到不动产证，可以先与开发商沟通了解情况，若确实是开发商的责任导致逾期办证，购房者可以依据购房合同的相关约定，要求开发商承担违约责任。

法律依据：

《不动产登记暂行条例》 第十五条

当事人或者其代理人应当到不动产登记机构办公场所申请不动产登记。不动产登记机构将申请登记事项记载于不动产登记簿前，申请人可以撤回登记申请。

第二十条

不动产登记机构应当自受理登记申请之日起30个工作日内办结不动产登记手续，法律另有规定的除外。