房屋抵押延期还款需向贷款银行提出书面申请，经银行审核评估后签订延期协议。办理时需满足信用良好、具备正当延期理由等条件，提供身份证明、房产证明、收入证明及困难证明等材料，银行会根据抵押物价值、还款能力等综合审批，通过后重新约定还款期限和利息。

一、申请条件

办理房屋抵押延期还款需满足银行规定的核心条件。首先，借款人需保持良好的信用记录，无恶意逾期或不良征信记录，这是银行评估风险的基础。其次，需提供正当延期理由，如突发重大疾病、失业、自然灾害等不可抗力因素导致的暂时还款困难，需提供医疗证明、失业证明、受灾证明等相关材料。此外，抵押物需产权清晰、无查封或产权纠纷，且评估价值仍能覆盖剩余贷款本息。最后，部分银行要求借款人在申请时已正常还款一定期限（通常至少12个月），且能证明后续具备稳定还款能力。

二、办理流程

1. 主动联系银行：借款人需在还款日前1-3个月主动联系贷款经办行或客户经理，说明延期需求及原因，避免逾期后被动处理。银行会告知具体政策、所需材料及办理渠道（线上或线下）。

2. 提交书面申请与材料：需填写《个人贷款延期申请表》，并提交以下材料：身份证、户口本、婚姻状况证明（已婚需配偶签字）、房产证、购房合同、近6个月银行流水、收入证明（如单位开具的薪资证明）、困难证明（如医疗单据、失业登记证等）。若抵押物为共有财产，需共有人出具同意延期的书面文件。

3. 银行审核与评估：银行受理后，会通过征信系统核查借款人信用状况，委托评估机构对抵押物当前市场价值进行评估，同时分析延期理由的真实性及后续还款能力。审核周期通常为15-30个工作日，部分银行对优质客户可缩短至7个工作日。

4. 协商延期方案：审核通过后，银行会与借款人协商延期细节，包括延期期限（通常1-3年，最长不超过原贷款期限的50%）、还款方式调整（如延期期间仅还利息、暂停还款或降低月供）、利息计算方式（可能按原利率上浮一定比例，或按新的LPR定价）。若涉及手续费或违约金，需明确金额及支付方式。

5. 签订延期协议：双方达成一致后，签订《个人住房抵押贷款延期还款协议》，该协议需到不动产登记中心办理抵押变更登记，将延期后的债务信息纳入抵押登记内容，确保法律效力。

6. 按新协议履行：协议生效后，借款人需严格按照新的还款计划还款，避免再次违约。若延期期间仍无法还款，银行可能启动诉讼程序，通过拍卖抵押物收回贷款。

三、注意事项

1. 成本增加风险：延期还款会导致总利息支出增加，部分银行还会收取延期手续费（通常为剩余本金的1%-3%），需提前测算总成本。

2. 征信记录影响：虽然正常延期申请不会直接导致征信不良，但协议中若约定“暂停还款”，可能会在征信报告中显示“债务重组”或“展期”记录，对后续其他信贷申请产生潜在影响。

3. 二次抵押限制：办理延期后，抵押物剩余价值可能降低，短期内难以办理二次抵押贷款。

4. 法律纠纷预防：需确保延期协议条款明确，尤其是还款期限、利率调整方式、违约责任等，必要时可咨询律师审核协议内容。

四、特殊情况处理

若银行拒绝延期申请，借款人可尝试提供更多资产证明或担保人，或申请缩短延期期限、调整还款方式（如改为等额本金）。对于因疫情、重大疾病等特殊情况导致的困难，可依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》等法规，要求银行优先通过展期、续贷等方式化解风险，避免简单采取诉讼或催收措施。

法律依据：

《贷款通则》 第十二条

不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。