债务逾期后，需立即停止以贷养贷，全面梳理债务信息，主动与债权人沟通协商，制定科学还款计划，同时关注法律风险并做好长期财务规划，逐步化解债务压力。

债务逾期并非无法解决，关键在于采取正确应对策略。首先要做的是停止以贷养贷，这是避免债务雪球越滚越大的核心。部分人逾期后会通过借新还旧填补缺口，但此类行为会导致利息、手续费叠加，债务总额快速增长，最终陷入“拆东墙补西墙”的恶性循环。此时应立即停止所有新增借贷，避免债务进一步恶化。

接下来需全面梳理债务信息。建议列出所有债务明细，包括债权人名称、债务类型（如信用卡、网贷、个人借款等）、本金金额、年化利率、逾期天数及当前总欠款。特别要标注利率超过36%的非法高利贷，此类债务中超过法定利率的利息部分无需偿还（依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》）。同时，区分债务优先级：优先处理信用卡、银行贷款等接入征信的债务，其次是高息网贷，最后是亲友借款，避免因征信受损影响后续生活。

主动与债权人沟通协商是化解逾期的关键步骤。逾期初期，债权人通常会通过电话、短信催收，此时需积极回应，避免失联（失联可能被认定为恶意拖欠）。沟通时需如实说明逾期原因（如失业、疾病等），并提供收入证明、困难证明等材料，争取协商空间。例如，信用卡逾期可依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，申请停息挂账（个性化分期还款），将欠款分成6-60期偿还；网贷平台可协商延期还款或减免部分逾期费用，部分正规平台对特殊困难用户有延期政策。

制定还款计划时，需结合自身实际收入合理分配资金。首先计算每月可支配收入（扣除必要生活开支后的剩余资金），然后按“高息优先、小额快清”原则排序债务：优先偿还年化利率超过24%的高息债务（如部分网贷），此类债务利息增长快，尽早结清可减少总支出；小额债务可优先全额偿还，快速减少债务数量，提升还款信心。对于大额债务，可与债权人协商分期，确保每期还款额不超过月可支配收入的50%，避免再次逾期。

债务逾期后还需关注法律风险。根据《民法典》第188条，普通民事纠纷诉讼时效为3年，若债权人在3年内未通过诉讼、仲裁等方式主张权利，债务人可提出时效抗辩；但需注意，诉讼时效可因债权人催收、债务人承诺还款等行为中断，重新计算3年。此外，要警惕非法催收，若遭遇暴力催收（如威胁恐吓、骚扰亲友），可保留证据向公安机关报案或向银保监会等监管部门投诉。

长期来看，需建立健康财务习惯以避免再次逾期。逾期记录会在征信报告中保留5年，期间需保持良好信用行为，按时偿还其他债务；5年后逾期记录将自动消除，不影响后续贷款、信用卡申请。同时，要通过开源（如兼职、技能提升增加收入）和节流（减少非必要开支）提高还款能力，逐步恢复财务健康。

法律依据：

《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百二十二条

起诉必须符合下列条件：

（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；

（二）有明确的被告；

（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；

（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。

《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百二十六条

人民法院应当保障当事人依照法律规定享有的起诉权利。对符合本法第一百二十二条的起诉，必须受理。符合起诉条件的，应当在七日内立案，并通知当事人；不符合起诉条件的，应当在七日内作出裁定书，不予受理；原告对裁定不服的，可以提起上诉。