催债没钱还时，回复要诚恳表达还款意愿，说明当前困境及给出还款计划。

当面临催债但确实没钱还的情况，合适的回复至关重要。回复的态度要诚恳。可以这样说，“我一直记着欠的这笔钱，心里也很愧疚没能按时还上。”这能让债权人感受到你的重视和歉意。

详细说明自身的经济困境。比如，“最近我遇到了一些突发状况，家里亲人生病，花了一大笔钱，导致目前资金非常紧张，实在没办法按时还款。”通过具体说明困难，让债权人了解你并非是故意拖欠。

给出一个切实可行的还款计划。“我预计在接下来的三个月内，每个月偿还一部分，争取在半年内还清全部欠款。我已经在努力开源节流，也在找兼职增加收入。”有了明确的还款计划，债权人会觉得你在积极解决问题，也能看到收回欠款的希望。

也可以提出一些折中的解决方案。“如果可以的话，能否先还一部分，剩余欠款再给我一些时间？我会按照新的安排严格执行。”这样既表达了还款的诚意，也为自己争取了更多的时间。

再次表达歉意和还款决心。“真的非常抱歉给你带来了困扰，我一定会想尽办法按时履行还款计划，希望你能理解我的难处。”通过持续的沟通和积极的态度，有可能获得债权人的理解和支持，避免双方关系恶化，同时也为自己解决债务问题争取到有利的条件。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。