借贷合同履行地的认定需区分不同情况。对于有约定的，按照约定确定履行地；没有约定或约定不明确的，以接受货币一方所在地为合同履行地。

在借贷合同中，履行地的认定至关重要，它涉及到诉讼管辖等诸多法律问题。依据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同履行地的确定遵循当事人意思自治原则。也就是说，如果借贷合同双方当事人在合同中明确约定了履行地点，那么就应当按照约定来确定合同履行地。例如，甲和乙签订的借贷合同中明确约定，还款地点为甲的住所地，那么该住所地就是该借贷合同的履行地。

然而，在实际情况中，很多借贷合同并没有对履行地作出明确约定，或者约定不明确。此时，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，以接受货币一方所在地为合同履行地。这里需要进一步区分不同情形。在借款合同中，出借人提供借款时，接受货币一方为借款人，此时借款人所在地为合同履行地；而在借款人偿还借款时，接受货币一方为出借人，出借人所在地则为合同履行地。

对于以网络形式订立的借款合同，若通过网络转账方式交付借款，由于交付和接收借款的地点具有虚拟性，难以明确具体的履行地，同样也是以接受货币一方所在地来确定履行地。这一规定充分考虑了借贷合同的特点和实际情况，有利于解决借贷纠纷中的管辖争议，保障当事人的合法权益。总之，借贷合同履行地的认定有明确的法律规则可循，关键在于是否有约定以及接受货币一方的确定。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第五百一十一条

当事人就有关合同内容约定不明确，依据前条规定仍不能确定的，适用下列规定：

（一）质量要求不明确的，按照强制性国家标准履行；没有强制性国家标准的，按照推荐性国家标准履行；没有推荐性国家标准的，按照行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行。

（二）价款或者报酬不明确的，按照订立合同时履行地的市场价格履行；依法应当执行政府定价或者政府指导价的，依照规定履行。

（三）履行地点不明确，给付货币的，在接受货币一方所在地履行；交付不动产的，在不动产所在地履行；其他标的，在履行义务一方所在地履行。