借款逾期后上报征信记录的时间并无统一固定标准，主要由放贷机构根据自身业务规则及与征信机构的约定自主决定，通常从逾期首日起即可能被记录，但部分机构会设置一定的还款宽限期，宽限期内还款一般不会上报征信。

关于借款逾期后征信记录的上报时间，需结合相关法律法规及放贷机构的实际操作规则综合判断。根据《征信业管理条例》及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，放贷机构（如银行、消费金融公司、小额贷款公司等）是个人信用信息的报送主体，有权根据自身风险管理需求及合同约定，自主决定逾期信息的报送时间和标准，征信机构（如中国人民银行征信中心）仅负责接收、整合和保存信息，不直接干预报送时间。

从实践来看，不同类型的借款产品及放贷机构，逾期上报征信的时间存在明显差异，主要分为以下两种情况：

其一，无宽限期的借款产品。部分贷款（如房贷、经营性贷款、部分消费贷）通常不设置宽限期，一旦还款日当天未足额还款，即视为逾期。这类逾期信息通常会由放贷机构在逾期后的1-3个工作日内报送至征信中心，具体时间取决于机构的信息报送周期（多数为T+1或T+3，即逾期次日或第三日完成报送）。例如，某用户房贷还款日为每月5日，若5日24时前未还款，6日或7日该逾期记录就可能出现在征信报告中。

其二，有宽限期的借款产品。以信用卡为典型代表，多数银行会为信用卡用户提供1-3天的还款宽限期（具体天数需以银行规定为准，如工商银行信用卡宽限期为3天，农业银行部分卡种宽限期为2天）。宽限期内足额还款的，视为正常还款，不会产生逾期记录；若超过宽限期仍未还款，则从逾期首日（即宽限期结束后的第一天）开始计算逾期，并由银行在后续信息报送周期内上报征信。例如，某信用卡还款日为10日，宽限期3天，用户14日才还款，即从14日起算逾期，银行可能在15日或16日将该记录报送至征信中心。

需要特别注意的是，宽限期并非法定强制要求，而是放贷机构的自主商业行为，不同机构、同一机构的不同产品之间宽限期规则可能存在差异。例如，部分小额贷款公司的现金贷产品可能不设置宽限期，而少数银行的优质客户可能享受更长的宽限期。因此，借款人需仔细阅读借款合同中的“还款条款”“违约责任”等内容，或直接咨询放贷机构客服，明确自身借款产品是否存在宽限期及具体时长。

此外，根据《征信业管理条例》第十六条规定，个人不良信息（包括逾期记录）的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算；若逾期欠款未还清，不良信息会永久保留。这意味着，一旦逾期记录被上报征信，即便后续还清欠款，该记录仍会在征信报告中保留5年，对个人信贷申请、就业、租房等方面可能产生影响。

为避免逾期记录影响征信，借款人应养成按时还款习惯，提前通过放贷机构APP、短信提醒等方式确认还款日及还款金额；若发现可能逾期，应第一时间联系放贷机构，说明情况并尝试协商还款方案（如申请延期还款、分期还款等），部分机构在逾期初期可能会给予一定的缓冲期，暂缓上报征信。若已发生逾期，需尽快足额还清欠款，以缩短不良记录的保留时间。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。