两人离婚时房子贷款没还完，可协商确定房产归属及后续贷款偿还方式，协商不成则由法院根据具体情况判决。一般会考虑房屋购买时间、出资情况、登记情况等因素，未取得完全产权的房屋通常不会直接判决归属，待取得产权后可另行起诉。

一、协商解决夫妻双方可以就房子的归属、剩余贷款的偿还等问题进行协商。如果双方能够达成一致意见，可以签订书面协议，明确房产归一方所有，由该方继续偿还剩余贷款，并给予另一方一定的经济补偿。这种方式较为灵活，能够充分尊重双方的意愿。例如，男方和女方在离婚时协商，房子归男方所有，男方继续偿还剩余贷款，同时男方给予女方一定金额的补偿，补偿金额可以根据房屋的市场价值、双方的出资情况等因素确定。二、法院判决如果双方无法协商一致，可以向法院提起离婚诉讼，由法院进行判决。法院在处理此类案件时，通常会综合考虑以下因素：1. 房屋购买时间如果房屋是在婚前购买，且登记在一方名下，一般会认定为该方的个人财产，但婚后共同还贷部分及对应的增值部分，另一方有权要求分割。如果房屋是在婚后购买，无论登记在一方还是双方名下，一般会认定为夫妻共同财产。2. 出资情况法院会审查双方对房屋的出资情况，包括首付款、还贷情况等。出资较多的一方可能会在分割时获得适当的倾斜。3. 登记情况房屋的登记情况也是法院考虑的因素之一。如果房屋登记在双方名下，通常会认定为夫妻共同财产；如果登记在一方名下，则需要结合其他因素进行判断。需要注意的是，由于房屋贷款尚未还清，房屋的产权处于抵押状态，法院一般不会直接判决房屋的归属，而是会根据实际情况判决由一方使用，待贷款还清取得完全产权后，双方可以另行起诉要求分割。无论房屋最终归谁所有，剩余的贷款都需要继续偿还，否则会影响双方的信用记录。

法律依据：

《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>婚姻家庭编的解释（一）》 第七十八条

夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。

依前款规定不能达成协议的，人民法院可以判决该不动产归登记一方，尚未归还的贷款为不动产登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时应根据民法典第一千零八十七条第一款规定的原则，由不动产登记一方对另一方进行补偿。