商业贷款买房要想最划算，需要综合考虑贷款方式、贷款期限、还款方式、利率选择等多个方面，并且要结合自身的经济状况和未来规划做出合适的决策。

在贷款方式上，目前主要有等额本息和等额本金两种。等额本息是每月还款额固定，前期还款中利息占比较大，本金占比较小；等额本金则是每月还款本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，前期还款压力较大，但总体利息支出相对较少。如果收入稳定且不希望前期还款压力过大，等额本息可能更适合；如果前期还款能力较强，希望支付较少的利息，等额本金则是更好的选择。

贷款期限也需要谨慎选择。一般来说，贷款期限越长，每月还款额越低，但支付的总利息会越多；贷款期限越短，每月还款额越高，但总利息支出会减少。如果经济实力较强，能够承受较高的月供，可以选择较短的贷款期限；如果希望减轻每月还款压力，则可以适当延长贷款期限。

关于利率选择，有固定利率和浮动利率之分。固定利率在整个贷款期限内利率保持不变，还款金额固定，便于预算和规划；浮动利率会根据市场利率的变化而调整，如果市场利率下降，还款利息也会相应减少，但如果市场利率上升，还款利息则会增加。在当前市场利率较低且有下降趋势时，选择浮动利率可能更划算；如果市场利率波动较大且难以预测，固定利率可以提供一定的稳定性。

选择合适的贷款银行也很重要。不同银行的贷款利率、贷款政策和服务质量可能存在差异。可以多咨询几家银行，了解它们的优惠活动、审批流程和放款速度等信息，选择最适合自己的银行。同时，在贷款过程中，要保持良好的信用记录，这有助于获得更优惠的贷款利率。

合理规划提前还款也是节省利息的一种方式。如果在还款过程中有了一定的积蓄且未来没有重大资金需求，可以考虑提前还款。但需要注意的是，有些银行可能会对提前还款收取一定的违约金，在决定提前还款之前，要了解清楚相关规定。

法律依据：

《贷款通则》 第十三条

贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。

《贷款通则》 第十四条

贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。