网贷欠款20万无力偿还时，应及时与网贷平台沟通协商，尝试申请延期还款或分期还款，避免逾期产生高额利息和不良信用记录，同时要制定合理的还款计划，增加收入、节省开支以尽快偿还欠款，若遭遇暴力催收等违法情况要及时维护自身合法权益。

要保持冷静，避免因为过度焦虑而做出错误的决策。及时主动与网贷平台取得联系是非常关键的一步。向平台说明自身目前面临的实际困难，表明自己有还款的意愿，但暂时确实无力一次性偿还20万欠款，诚恳地申请延期还款或者分期还款。很多正规的网贷平台在了解借款人的真实情况后，会考虑给予一定的宽限期或者制定合理的分期还款方案。

其次，需要对自己的财务状况进行全面的梳理。列出所有的收入来源和必要的支出项目，制定详细且合理的还款计划。在收入方面，可以考虑通过兼职工作、提升工作技能以获得更高的收入等方式来增加资金流入。例如，利用业余时间从事一些线上兼职，如写作、设计等。在支出方面，要进行严格的控制，削减不必要的消费，像减少外出就餐、购买非必要的物品等，将节省下来的资金用于偿还网贷欠款。

再者，如果网贷平台存在违规行为，比如高额利息、暴力催收等，要学会运用法律武器来维护自己的合法权益。可以向相关监管部门进行投诉举报，要求平台按照合法合规的方式处理债务问题。同时，要注意保留好相关的证据，如聊天记录、通话录音、合同等，以便在需要时作为维权的依据。

最后，要认识到诚信是非常重要的。即使目前还款困难，也不能逃避债务，要积极履行还款义务。随着时间的推移和自身经济状况的改善，逐步还清欠款，恢复良好的信用记录。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。