离婚时已成年孩子的保险算钱问题，要依据保险的具体类型、出资情况、投保人和受益人的设定等因素来确定。一般情况下，若保费是夫妻共同财产缴纳，可能涉及分割；若已成年孩子是投保人或受益人，处理方式会有所不同。

需要明确保险的类型。常见的保险有寿险、健康险、意外险等。不同类型的保险在离婚时的处理方式可能存在差异。

从出资情况来看，如果保险是在夫妻婚姻关系存续期间，用夫妻共同财产缴纳保费的，那么这份保险在一定程度上属于夫妻共同财产的范畴。例如，夫妻双方在婚姻期间为已成年孩子购买了一份终身寿险，每年用家庭共同收入缴纳保费。在离婚时，对于已经缴纳的保费部分，夫妻双方可能需要进行分割。分割的方式可以是协商确定一方给予另一方一定的经济补偿，补偿的金额通常根据已缴纳保费的总额以及婚姻存续期间的情况等因素来确定。

如果已成年孩子是投保人，意味着孩子对保险合同具有控制权，包括决定是否继续投保、变更受益人等。这种情况下，保险权益归孩子所有，夫妻离婚时通常不能对该保险进行分割。因为孩子作为完全民事行为能力人，有权自主决定保险的相关事宜，保险合同是孩子与保险公司之间的契约关系。

当已成年孩子是受益人时，保险金在保险事故发生时才会给付给孩子。在离婚时，这部分保险金并不属于夫妻共同财产，夫妻双方不能对其进行分割。例如，夫妻为孩子购买的意外险，孩子作为受益人，在未发生保险事故时，这份保险的预期收益是属于孩子的，与夫妻离婚财产分割无关。

在实际处理离婚时已成年孩子保险算钱问题时，夫妻双方最好通过友好协商的方式解决。如果协商不成，可以寻求专业法律人士的帮助，通过法律途径来确定合理的解决方案，以保障各方的合法权益。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第一千零八十七条

离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；

协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。

对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。