贷款房子在离婚时的处理方式需根据多种情况而定，一般会先由夫妻双方协商，若协商不成，法院会根据房产的购买时间、出资情况、产权登记等因素进行判决。常见的处理方式有一方取得房产并给予另一方补偿、将房产出售分割款项等。

在处理贷款房子离婚问题时，需要考虑诸多因素。首先是房产的购买时间，如果是婚前一方贷款购买，且产权登记在该方名下，婚后夫妻共同还贷，那么该房产通常认定为登记方的个人财产，但婚后共同还贷部分及其对应的增值部分，由取得房产的一方对另一方进行补偿。例如，男方在婚前贷款买了一套房，婚后夫妻共同还贷，离婚时房子归男方，但男方要对女方就共同还贷部分及增值部分给予补偿。

若房产是婚后双方共同贷款购买，无论产权登记在一方还是双方名下，一般都属于夫妻共同财产。离婚时，双方可以协商处理，比如一方取得房产，继续偿还剩余贷款，并给予另一方相应的补偿；也可以将房产出售，分割出售所得款项。如果协商不成，法院会根据实际情况进行判决。通常会考虑双方的经济状况、抚养子女等因素，以公平合理的原则进行分配。

另外，如果涉及父母出资的情况，处理方式会更加复杂。若一方父母在婚前出资支付首付，产权登记在自己子女名下，婚后夫妻共同还贷，这种情况与上述婚前一方贷款购买类似；若婚后一方父母出资购买，产权登记在出资人子女名下，可视为只对自己子女一方的赠与，该不动产应认定为夫妻一方的个人财产。

在实际操作中，对于贷款房子的处理，还需要考虑贷款的转移等问题。如果一方取得房产，需要与银行协商变更贷款人等相关事宜。总之，贷款房子离婚时的处理要综合多方面因素，以确保双方的合法权益得到保障。

法律依据：

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》 第七十八条

夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。

依前款规定不能达成协议的，人民法院可以判决该不动产归登记一方，尚未归还的贷款为不动产登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时应根据民法典第一千零八十七条第一款规定的原则，由不动产登记一方对另一方进行补偿。