婚后买房离婚时房贷的处理需结合房产性质（共同财产或个人财产）确定，核心原则是“房产归属与债务承担匹配”，优先通过协商解决，协商不成可起诉由法院判决，处理方式包括房产归一方并补偿另一方、双方竞价取得、拍卖分割等，需注意保留证据并及时办理产权变更。

婚后买房涉及的房贷处理，本质是房产分割与债务承担的同步解决，需先明确房产是否属于夫妻共同财产，再根据实际情况选择处理方式。

首先，房产性质的认定是处理房贷的前提。根据《民法典》第1062条、第1063条，婚后购房可能存在以下情形：若婚后夫妻双方共同出资（包括共同贷款）购买，无论登记在一方还是双方名下，均属于夫妻共同财产，房贷为共同债务；若一方婚前支付首付，婚后夫妻共同还贷，共同还贷部分及对应增值属于夫妻共同财产，婚前首付及对应增值为个人财产；若婚后一方父母全额出资购房且登记在己方子女名下，视为对子女个人的赠与，属于个人财产，房贷由产权方个人承担。

其次，房贷处理的具体方式需结合协商或判决结果。实践中优先鼓励双方协商，常见方案包括：

1. 房产归一方所有：若双方协商一致或法院判决房产归一方，剩余房贷由房产归属方自行承担，同时归属方需向另一方补偿。补偿范围包括婚后共同还贷金额的一半，以及共同还贷部分对应的房产增值（计算公式：共同还贷部分÷（总房款+全部利息）×当前房产市值÷2）。例如，房产总价100万，首付30万（婚前），婚后共同还贷50万（含利息），当前市值150万，共同还贷部分及增值补偿为50万÷（100万+利息）×150万÷2，具体需结合实际数据计算。

2. 双方均主张房产所有权：可通过竞价方式确定归属，出价高者取得房产，向另一方支付补偿；或委托评估机构评估房产价值，取得房产一方按评估价的50%（或根据贡献比例调整）补偿另一方，剩余房贷由取得方承担。

3. 双方均放弃房产：可将房产拍卖、变卖，所得价款优先清偿剩余房贷，剩余部分按夫妻共同财产分割；若拍卖款不足以清偿房贷，差额部分由双方共同承担（属于共同债务时）。

此外，法律判决需遵循特定原则。法院在处理时会综合考虑《民法典》第1087条“照顾子女、女方和无过错方权益”的原则，结合双方出资比例、还贷贡献、生活困难程度等因素调整分割比例。例如，一方因抚育子女、照料老人等承担更多家庭义务，或购房时以个人财产支付大部分款项，可能获得更高份额的补偿。

最后，处理过程中需注意关键事项：一是办理产权变更登记，房产归属确定后，需及时到不动产登记部门办理过户，将产权变更至归属方名下，避免后续还贷纠纷；二是保留关键证据，包括购房合同、出资证明（银行转账记录、收据）、还贷流水、产权登记证书等，以便协商不成时通过诉讼举证；三是明确补偿支付方式，可约定一次性支付或分期支付，分期支付需注明利息、逾期责任等条款，降低履约风险。

总之，婚后买房离婚时的房贷处理需以房产性质为基础，通过协商或法律途径实现“房产归属与债务承担”的匹配，同时注重证据保留和手续完善，才能最大限度减少纠纷。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第一千零八十九条

离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。

第一千零九十条

离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助。具体办法由双方协议；协议不成的，由人民法院判决。