房贷还款日当天的还款截止时间因银行规定不同而存在差异，常见的截止时间有17:00、18:00或24:00等，具体需以贷款合同约定或银行官方通知为准。超过截止时间还款可能被视为逾期，建议至少提前1-2个工作日完成还款，避免因系统延迟、渠道到账时间等问题导致逾期。

房贷还款是否逾期的核心判断标准是是否在银行规定的还款日截止时间前完成还款资金的划转与到账。由于不同银行的业务规则、系统设置及贷款产品特性存在差异，截止时间并非统一为自然日24:00，需结合具体情况分析。

首先，银行规定的截止时间存在显著差异。国有大行如工商银行、建设银行等，部分贷款产品会明确约定还款日当天的具体截止时间，例如工商银行部分地区规定“还款日17:00前需确保还款账户有足额资金”，建设银行部分房贷产品要求“还款日18:00前完成还款操作”；股份制银行如招商银行、浦发银行等，部分产品允许借款人在还款日24:00前还款，但需确保资金实时到账；而城商行或农商行可能因系统处理能力限制，截止时间更早，甚至要求16:00前到账。值得注意的是，同一银行不同地区、不同贷款类型（如商业贷款、公积金贷款）的截止时间也可能不同，例如公积金贷款的还款时间可能与商业银行贷款存在差异，需以贷款合同中的“还款约定条款”或银行下发的《借款合同补充通知》为准。

其次，系统处理时间与还款渠道会影响实际到账效率。即使银行规定的截止时间较晚，若借款人选择的还款渠道到账延迟，仍可能导致逾期。例如，通过手机银行或网上银行本行转账通常实时到账，可在截止时间前操作；但跨行转账、第三方支付平台转账可能受银行清算时间影响，存在1-2个工作日的到账延迟，若在还款日当天临近截止时间操作，可能出现“还款操作已完成，但资金未实时到账”的情况，银行在截止时间前未扣款成功即视为逾期。此外，节假日或银行系统维护期间，资金划转可能延迟，需额外预留1-2天的缓冲期。

再次，逾期后果需高度重视。一旦超过银行规定的截止时间，即使仅延迟1分钟，银行也可能将逾期记录上传至央行征信系统，影响个人信用报告；同时，银行会按日收取逾期罚息（通常为未还金额的0.05%），长期逾期还可能触发贷款合同中的“提前还款条款”，银行有权要求借款人一次性偿还剩余全部贷款。

为避免逾期，建议借款人采取以下措施：一是仔细查阅贷款合同，重点查看“还款方式”“还款日”“逾期认定标准”等条款，明确银行规定的具体截止时间；二是提前1-2个工作日还款，预留资金到账时间，尤其在节假日、周末或银行系统维护期间，需更早操作；三是优先选择本行还款渠道，如通过贷款银行的手机银行、柜台直接转账至还款账户，确保资金实时到账；四是定期检查还款账户余额，避免因余额不足导致扣款失败，若余额不足需及时补足并通知银行重新扣款。

总之，房贷还款日的还款截止时间无统一标准，需以贷款合同或银行官方信息为准。借款人应主动确认具体时间，预留充足的操作和到账时间，避免因“当天还款”的侥幸心理导致逾期，维护良好的个人征信记录。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

第六百六十七条

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。