房产证抵押贷款申请流程主要包括前期准备与评估、银行申请与材料提交、银行审核与调查、签订贷款合同、办理抵押登记、银行放款、还款与解押七个核心环节，全程需严格遵循法律规定与银行要求，确保流程合法合规。

一、前期准备与评估

借款人需先明确贷款用途（如经营、消费等），并确保房产符合抵押条件：产权清晰无纠纷、无查封或其他抵押记录，且房龄通常不超过20-30年（具体以银行政策为准）。随后需委托银行认可的评估机构对房产价值进行评估，评估报告将作为银行核定贷款额度的重要依据，评估费用由借款人承担，一般在几百至几千元不等。

二、选择银行并提交申请

不同银行的抵押贷款政策存在差异，包括利率、额度、期限及审批速度等，建议提前对比多家银行。选定银行后，需填写《个人房产抵押贷款申请表》，并提交以下材料：身份证、户口本、婚姻状况证明（已婚需提供结婚证）、房产证原件及复印件、收入证明（如银行流水、劳动合同）、评估报告、贷款用途证明（如消费合同、经营计划书）等。部分银行还需提供其他资产证明以增强还款能力证明。

三、银行审核与调查

银行收到申请材料后，将进行内部审核。审核内容包括借款人征信报告（需无严重逾期记录）、收入稳定性、负债情况、房产合法性及评估价值等。审核期间，银行可能通过电话核实信息，或安排客户经理上门调查房产实际状况。若材料不齐或存在疑点，借款人需在规定时间内补充说明，否则可能导致申请延误或被拒。

四、签订贷款合同

审核通过后，银行将与借款人沟通贷款额度、利率、期限、还款方式（等额本息、等额本金等）等细节，双方确认无误后签订《个人借款合同》《抵押合同》。合同需明确违约责任，如逾期还款的罚息计算方式、房产处置条款等。签订前需仔细核对条款，特别注意利率类型（固定或浮动）、提前还款违约金等关键内容。

五、办理抵押登记

签订合同后，借款人需与银行共同到不动产登记中心办理抵押登记手续。需提交材料包括：身份证、房产证、借款合同、抵押合同等。登记中心审核通过后，将在房产证上标注抵押登记信息，并向银行颁发《不动产登记证明》（他项权证），抵押登记完成后，房产所有权仍归借款人，但处置权受抵押权限制。

六、银行放款

抵押登记办理完毕后，银行在收到他项权证后通常于3-5个工作日内发放贷款。贷款资金将直接划转至借款人指定账户，部分银行对消费类贷款可能要求受托支付（即直接支付给用途相关的第三方账户）。放款后，借款人需核对到账金额，并开始按照合同约定的还款计划履行还款义务。

七、还款与解押

借款人需每月按时偿还本息，可通过银行柜台、手机银行、自动扣款等方式操作。若需提前还款，需提前向银行申请，部分银行允许部分提前还款或全部提前还款，但可能收取1-3个月的利息作为违约金。贷款结清后，借款人需到银行领取《贷款结清证明》及他项权证，再到不动产登记中心办理抵押注销登记，至此房产恢复完全产权状态。

需注意，整个流程周期通常为30-60天，具体时间因银行效率、房产状况及地区政策有所差异。此外，借款人需确保贷款用途合法，禁止流入房地产、股市等限制性领域，否则银行有权要求提前还款并追究责任。

法律依据：

《城市房地产抵押管理办法》 第三十条

房地产抵押合同自签订之日起30日内，抵押当事人应当到房地产所在地的房地产管理部门办理房地产抵押登记。

《城市房地产抵押管理办法》 第三十三条

登记机关应当对申请人的申请进行审核。凡权属清楚、证明材料齐全的，应当在受理登记之日起7日内决定是否予以登记，对不予登记的，应当书面通知申请人。

《城市房地产抵押管理办法》 第三十四条

以依法取得的房屋所有权证书的房地产抵押的，登记机关应当在原《房屋所有权证》上作他项权利记载后，由抵押人收执。并向抵押权人颁发《房屋他项权证》。以预售商品房或者在建工程抵押的，登记机关应当在抵押合同上作记载。抵押的房地产在抵押期间竣工的，当事人应当在抵押人领取房地产权属证书后，重新办理房地产抵押登记。