解决18万债务需从梳理债务、制定还款计划、增加收入、协商还款、控制开支、必要时寻求专业帮助等多方面入手，通过“开源节流+积极沟通”逐步清偿，同时避免新增债务，保持理性应对态度。

面对18万债务，首先需建立清晰的应对框架，避免因焦虑陷入被动。以下分步骤展开具体解决方法：

第一步：全面梳理债务详情，明确还款优先级。首先列出所有债务明细，包括债权人（银行、网贷平台、亲友等）、债务类型（信用卡、消费贷、民间借贷等）、本金、利率、还款期限及当前逾期情况。重点标注利率超过合同成立时一年期LPR4倍的债务（根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，超过部分利息不受法律保护，可拒绝支付），此类高息债务需优先处理，避免利息滚雪球导致债务规模扩大。同时区分债务性质，亲友借款通常无利息或低息，可协商更灵活的还款方式，而金融机构债务（如信用卡、银行贷款）逾期后可能影响征信，需优先保障基本还款。

第二步：基于收入制定可行性还款计划。结合月收入（税后工资、兼职收入等）和必要开支（房租、水电、饮食、医疗、赡养等），计算每月可用于还款的“自由资金”。若月收入稳定，可采用“50/30/20法则”分配资金：50%用于必要开支，30%用于改善生活（非必需，可压缩），20%强制还款；若收入较低，需压缩非必要开支（如外卖、娱乐、购物等），将还款比例提高至30%-40%。还款顺序可选择“雪崩法”（优先偿还高利率债务，减少利息支出）或“雪球法”（优先偿还小额债务，积累还款信心），两种方法可根据个人心理状态选择。

第三步：通过“开源”增加收入来源，加速还款进程。仅靠主业收入可能难以快速清偿债务，需主动拓展收入渠道。常见方式包括：利用技能变现（如设计、写作、编程、家教等线上兼职）、体力型兼职（外卖配送、代驾、同城跑腿等时间灵活的工作）、闲置资源利用（出租闲置房屋或车位、出售二手物品、利用业余时间经营自媒体等）。需注意选择正规平台，避免因“快速赚钱”陷入诈骗（如高息理财、虚假兼职等），确保新增收入稳定可控。

第四步：主动与债权人协商，争取还款缓冲空间。若当前收入不足以覆盖月供，切勿逃避债务，需在逾期前或逾期初期主动联系债权人，说明经济困难（如失业、疾病等），提供收入证明、开支明细等材料，申请协商方案。例如：信用卡可协商“个性化分期还款”（最长60期），网贷可申请延期还款、减免逾期费用或调整还款期限，亲友借款可协商延长还款周期或降低每期还款金额。协商时需保留沟通记录（如邮件、短信、录音等），避免后续纠纷。

第五步：严格控制开支，避免新增债务。还款期间需彻底停止使用信用卡、网贷等信贷工具，关闭不必要的消费渠道（如购物APP、直播打赏等），养成记账习惯，明确每笔支出用途，优先覆盖“生存必需开支”（饮食、住房、交通、医疗），减少“改善型开支”（外卖、娱乐、服饰等）。例如：自己做饭替代外卖，选择公共交通替代打车，利用免费资源（图书馆、公园）替代付费娱乐，通过“节流”将更多资金用于还款。

第六步：复杂情况寻求专业帮助，借助法律保护自身权益。若债务涉及多个高息网贷、遭遇暴力催收（如威胁、骚扰、曝光隐私等），或对协商流程不熟悉，可咨询正规律师或债务咨询机构。根据《民法典》《治安管理处罚法》等规定，债权人需通过合法方式催收，暴力催收可报警处理；同时，根据《民间借贷司法解释》，超过LPR4倍的利息无需支付，可通过法律途径主张调整。此外，若债务已导致信用受损，需了解征信修复规则（如逾期记录在还清后保留5年，期间保持良好信用可逐步恢复），避免因信用问题影响后续生活。

债务清偿是长期过程，18万债务通常需1-3年解决，期间需保持耐心，定期复盘还款进度（如每月更新债务剩余金额、调整收入支出计划），避免因短期未达目标而放弃。只要坚持“开源节流+积极沟通”，债务问题可逐步化解。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第五百七十七条

当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

《中华人民共和国民法典》 第五百八十二条

履行不符合约定的，应当按照当事人的约定承担违约责任。对违约责任没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，受损害方根据标的的性质以及损失的大小，可以合理选择请求对方承担修理、重作、更换、退货、减少价款或者报酬等违约责任。