房贷不放款超三个月，可以通过与银行沟通了解情况、检查自身情况、与开发商协商、寻求监管部门帮助等方式处理。

与银行沟通是关键步骤。当房贷超过三个月仍未放款时，第一时间联系贷款银行，询问具体的放款进度和延迟原因。可能是银行内部审批流程繁琐、额度紧张等原因导致。银行的贷款政策、资金状况以及审批效率都会影响放款时间。如果是银行额度紧张，可了解银行预计的放款时间，做好后续安排。

检查自身情况也很重要。回顾自己在申请贷款时提供的资料是否齐全、真实，有没有出现资料缺失或者信息有误的情况。如果是因为自身资料问题导致放款延迟，应尽快按照银行要求补充或更正资料。比如，收入证明不够完善，就及时提供更详细准确的收入证明；个人征信有小瑕疵，可向银行解释情况并提供相关证明。

若是购买新房，还可以与开发商协商。告知开发商房贷放款延迟的情况，共同商讨解决方案。有些开发商可能会给予一定的时间宽限，或者提供一些协助。如果是因为开发商的原因，如未及时提交相关资料给银行，要督促开发商尽快完成相关工作。

若上述方法都没有取得有效进展，还可以寻求监管部门帮助。可以向当地的银保监会等金融监管机构反映情况，他们会对银行的贷款业务进行监督和管理。在反映问题时，要提供详细的贷款申请信息、与银行沟通的记录等，以便监管部门更好地了解情况并进行处理。

房贷不放款超三个月时，应保持冷静，通过多种途径积极解决问题，避免给自己带来不必要的损失和麻烦。

法律依据：

《个人贷款管理暂行办法》 第十一条

个人贷款申请应具备以下条件：

（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

（二）贷款用途明确合法；

（三）贷款申请数额、期限和币种合理；

（四）借款人具备还款意愿和还款能力；

（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

（六）贷款人要求的其他条件。