住房贷款还清后，拿到房产证的时间取决于多种因素，正常情况下在还清贷款后办理完相关手续，短则几天，长则可能需几个月。

首先要明确，在贷款买房时，房产证的办理情况有不同情形。有些地区是在房屋交付后一段时间内，由开发商统一协助购房者办理房产证，办好后可能直接交给购房者，也可能抵押给银行；而有些地方则是购房者自行办理房产证并抵押给银行。

当住房贷款还清后，第一步需要办理的是贷款结清手续。借款人需要携带身份证、还款卡等相关资料到贷款银行，银行会出具贷款结清证明，这一过程通常比较快，只要资料齐全，当天或几个工作日内就能完成。

解除抵押手续。借款人需持银行开具的贷款结清证明、他项权利证书等材料到当地的不动产登记中心办理解除抵押。不同地区的不动产登记中心业务办理效率不同，手续办理时间也有差异。在一些业务量较小、办理流程高效的地区，可能在提交资料后的几个工作日内就能完成解押。但在业务繁忙的地区，可能需要等待几周甚至一个月左右。

如果房产证原本抵押在银行，在完成解押手续后，银行会将房产证归还给借款人。如果是开发商统一办理且之前房产证由开发商保管，在贷款结清和解押后，借款人联系开发商，按照其要求提供相关证明，开发商核实后会将房产证交付给借款人，这一过程可能需要一些时间来协调和处理。

总体而言，住房贷款还清后，顺利的话几天内就可以拿到房产证，但如果遇到手续繁琐、业务办理高峰期等情况，可能需要几个月的时间。

法律依据：

《城市房地产抵押管理办法》 第三十五条

抵押合同发生变更或者抵押关系终止时，抵押当事人应当在变更或者终止之日起15日内，到原登记机关办理变更或者注销抵押登记。因依法处分抵押房地产而取得土地使用权和土地建筑物、其他附着物所有权的，抵押当事人应当自处分行为生效之日起30日内，到县级以上地方人民政府房地产管理部门申请房屋所有权转移登记，并凭变更后的房屋所有权证书向同级人民政府土地管理部门申请土地使用权变更登记。