可以诚恳地向债权人说明自身还款困难的现状、给出合理原因、表达积极还款的意愿并提出可行的还款计划。

当欠账还不上时，给债权人一个合适的解释至关重要，这有助于维护双方的关系，避免不必要的矛盾。以下是一些具体的做法。

诚恳沟通：不要等到债权人催款才去解释，应主动联系债权人，表明自己目前确实无法按时还款，态度要诚恳，让对方感受到你的歉意和解决问题的诚意。

说明现状：详细地向债权人说明自己目前的经济状况。比如，因为突发的疾病导致大量资金用于治疗，或是投资失败使得资金链断裂，又或者是所在公司经营不善导致自己收入锐减等。通过真实的情况说明，让债权人了解你还款困难并非是故意拖欠。

表达还款意愿：向债权人强调自己有强烈的还款意愿，不会逃避债务。可以提及自己一直在努力增加收入或者节省开支，为还款做积极的准备。例如，下班后去做兼职来增加额外收入，或者减少不必要的消费，将节省下来的钱用于还款。

提出还款计划：根据自己的实际情况，制定一个合理的还款计划，并告知债权人。比如，分阶段还款，每个月偿还一定的金额，明确还款的时间节点。同时，询问债权人对于还款计划的意见，尽量争取对方的理解和同意。

给予承诺：为让债权人更放心，可以给予一定的承诺，如如果按照新的还款计划按时还款，之后会给予一定的补偿，或者提供相应的担保。但承诺要基于自身实际情况，不能随意做出无法兑现的承诺。

在解释时要做到真诚、坦率，让债权人看到你解决问题的决心和行动，从而最大程度地获得对方的理解和支持。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。