住房贷款放款时间受贷款类型、银行流程、材料完整性等多重因素影响，商业贷款通常需1-2个月，公积金贷款2-3个月，组合贷款因流程叠加可能延长至2-3个月以上，具体时间需结合实际情况综合判断。

住房贷款放款是一个涉及银行审批、房产评估、抵押登记等多环节的复杂过程，放款周期并非固定数值，需从多个维度具体分析。

首先，贷款类型是影响放款时间的核心因素。商业贷款流程相对简洁，主要涉及银行内部审批：借款人提交申请后，银行会在1-3个工作日内安排房产评估（评估报告出具需1-3天），评估通过后进入审批环节（通常3-7天，若征信、收入等无异常可加速），审批通过后办理抵押登记（需3-15天，不同城市不动产登记中心效率差异较大），最终放款。因此，商业贷款在材料齐全、银行额度充足的情况下，整体周期约1-2个月。

公积金贷款因涉及公积金中心审批，流程更复杂。除银行环节外，需额外经过公积金中心的资格审核（如缴存基数、贷款额度计算等），该环节通常需5-10个工作日。若公积金中心与银行系统对接不畅，或需补充缴存证明、购房资质材料，时间可能进一步延长。加上后续抵押登记，公积金贷款放款普遍需要2-3个月，部分城市因公积金中心业务量较大，周期可能更长。

组合贷款（商业+公积金）则需同时完成银行和公积金中心的双重审批，两机构流程叠加后，审批环节耗时增加，且抵押登记需同步处理两类贷款的抵押权，因此放款时间多在2-3个月以上，具体需以银行与公积金中心的协同效率为准。

其次，银行自身因素也会显著影响放款速度。不同银行的内部审批机制存在差异：大型国有银行因风控流程严格，审批周期可能比股份制银行或城商行长3-5个工作日；若银行当月信贷额度紧张（如临近月末、季末额度用尽），即使审批通过，也可能延迟放款，部分情况下需等待下一批额度释放，此过程可能耗时1-2周。此外，银行对合作楼盘的优先放款政策也会影响个体时间，合作楼盘的按揭贷款通常比非合作楼盘快1-2周。

借款人材料的完整性与合规性是缩短周期的关键。若借款人提交的收入证明、银行流水、征信报告等材料存在瑕疵（如收入稳定性不足、征信有逾期记录、购房资质材料不全），银行会要求补充材料，每次补充需额外3-5个工作日。反之，若材料一次性通过审核，可大幅缩短审批环节耗时，部分优质客户（如征信良好、高收入群体）甚至能将商业贷款放款时间压缩至45天内。

外部环境因素同样不可忽视。政策层面，若遇房贷利率调整、限购政策收紧等情况，银行可能暂停或放缓放款以配合政策执行，如2021年部分城市因“限贷”政策，部分银行房贷放款周期延长至3个月以上。市场层面，楼市旺季（如金九银十）银行按揭业务量激增，审批和放款人员压力增大，处理速度会比淡季慢1-2周；而淡季（如春节前后）业务量减少，放款效率可能提升。

综上，住房贷款放款时间需结合贷款类型、银行效率、材料质量及外部环境综合判断。借款人可通过提前准备齐全材料、选择额度充足的银行、保持良好征信等方式，最大限度缩短放款周期。实际操作中，建议在申请时向银行客户经理确认具体流程节点和预计时间，以便合理安排购房计划。

法律依据：

《个人贷款管理暂行办法》 第十二条

贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

《个人贷款管理暂行办法》 第十三条

贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。