夫妻贷款房离婚后一方除名需先解决剩余房贷问题（提前还清或经银行同意变更借款人），再依据离婚协议或法院判决，通过银行审批及不动产登记部门办理权属变更手续，具体流程因离婚方式（协议离婚或诉讼离婚）存在差异，需提交法定材料并完成解押、登记等步骤。

夫妻贷款房离婚后办理一方除名，本质是离婚财产分割中房产权属的变更，但其特殊性在于房屋仍处于抵押状态（即房贷未结清时，银行对房屋享有抵押权）。根据《民法典》第三百九十四条及《不动产登记暂行条例实施细则》，未解除抵押或未经抵押权人（银行）同意，无法直接办理权属除名手续。以下从核心前提、两种离婚情形的处理差异、具体操作步骤三方面展开说明：

一、核心前提：必须先处理房贷抵押问题
贷款房的产权变更受限于银行抵押权。根据《民法典》第四百零六条，抵押期间，抵押人转让抵押财产需经抵押权人同意。因此，若房贷未还清，需先与银行协商解决方案，否则无法办理除名。常见解决方案有两种：一是由房产归属方一次性还清剩余贷款，办理解押手续；二是经银行审批同意，将剩余贷款的借款人变更为房产归属方（即“转按揭”，但实践中多数银行对转按揭要求严格，需审核归属方的还款能力）。

二、两种离婚情形的处理差异
1. 协议离婚情形：需确保离婚协议中明确约定房产归属方及剩余贷款的承担主体。根据《民法典》第一千零七十六条，离婚协议需双方自愿签署且内容合法，其中关于房产分割的条款对双方具有法律约束力。若协议中未明确贷款承担，可能导致银行拒绝配合，或后续因贷款逾期引发双方纠纷。
2. 诉讼离婚情形：法院判决书或调解书是办理除名的核心依据。根据《民法典》第一千零八十七条，法院会结合房屋购买时间、出资情况、贷款偿还等因素判决房产归属，判决书生效后，即使另一方不配合，归属方可凭判决书单方申请办理变更登记（需提交判决书及生效证明）。

三、具体操作步骤（以协议离婚为例，诉讼离婚可参照调整材料）
1. 确认贷款状态并与银行沟通：先查询剩余房贷金额，若归属方有能力一次性还清，可向银行申请提前还款，银行出具结清证明后办理解押（通常需7-15个工作日）；若无法一次性还清，需向银行提交变更借款人申请，附归属方收入证明、征信报告等材料，银行审核通过后出具《抵押权变更同意书》。
2. 准备法定材料：需提交双方身份证原件、离婚证、离婚协议（需经婚姻登记部门备案）、房产证、土地证（或不动产权证）、银行解押证明（若已还清）或抵押权变更同意书（若未还清）。若房产为双方婚前共同购买，还需提供购房合同、出资证明等辅助材料。
3. 不动产登记部门办理变更：向房屋所在地不动产登记中心提交上述材料，填写《不动产变更登记申请表》。登记部门审核材料真实性、合法性（重点核查离婚协议或判决书中房产分割的有效性），审核通过后缴纳登记费（通常80元/套），30个工作日内领取新的不动产权证（仅登记归属方姓名）。

四、注意事项与法律风险提示
1. 税费问题：根据《财政部 国家税务总局关于个人无偿受赠房屋有关个人所得税问题的通知》，离婚析产不属于“赠与”，免征个人所得税、增值税及契税，仅需缴纳少量登记费，但需提供离婚协议或判决书作为免税依据。
2. 时间成本：银行审批变更借款人流程通常需1-3个月，若涉及提前还款，需提前向银行预约（部分银行要求提前30天）；不动产登记部门审核周期约为30个工作日，整体流程可能耗时2-6个月。
3. 法律风险规避：协议离婚时，需在离婚协议中明确“房产除名后，原共同贷款由归属方独立承担，与另一方无关”，并约定不配合办理手续的违约责任（如违约金）；诉讼离婚时，需确保判决书主文明确“房产归XX所有，剩余贷款由XX偿还，XX应于判决生效后X日内协助办理除名手续”，以避免后续执行障碍。

综上，贷款房离婚除名需“解押/变更抵押”与“权属变更”两步走，核心在于解决银行抵押权问题及提供合法的财产分割依据。建议在办理前咨询不动产登记部门及贷款银行，明确地方政策差异，必要时通过律师起草或审核相关协议，降低纠纷风险。

法律依据：

《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>婚姻家庭编的解释（一）》 第七十六条

双方对夫妻共同财产中的房屋价值及归属无法达成协议时，人民法院按以下情形分别处理：

（一）双方均主张房屋所有权并且同意竞价取得的，应当准许；

（二）一方主张房屋所有权的，由评估机构按市场价格对房屋作出评估，取得房屋所有权的一方应当给予另一方相应的补偿；

（三）双方均不主张房屋所有权的，根据当事人的申请拍卖、变卖房屋，就所得价款进行分割。