按揭购房属于贷款购房的一种具体形式，二者的核心区别在于概念范围、担保方式、法律关系及适用场景。贷款购房是所有以贷款方式支付购房款的总称，包含多种担保类型；按揭购房特指以所购房产为抵押、由银行向开发商支付房款、购房者分期偿还本息的购房方式，是购房贷款中最常见的类型。

一、概念界定：贷款购房是统称，按揭购房是细分类型

贷款购房是一个广义概念，指购房者通过向金融机构（如银行）借款支付部分或全部购房款，再按约定分期偿还本金和利息的购房方式。其核心是“借助外部资金完成购房”，涵盖多种贷款类型和担保形式，只要资金用途为购房且涉及借贷关系，均属于贷款购房范畴。

按揭购房（全称“个人住房按揭贷款”）是贷款购房的一种具体形式，起源于西方，在我国特指购房者支付一定比例首付款后，由银行向开发商支付剩余房款，购房者将所购房产抵押给银行作为还款担保，分期向银行偿还贷款本息的购房方式。其本质是“以所购房产为抵押的专项购房贷款”，仅适用于购买新房或二手房时，且需将标的房产直接抵押给贷款银行。

二、核心区别一：担保方式不同，按揭购房具有“特定抵押物”属性

贷款购房的担保方式具有多样性，金融机构可根据借款人资质要求不同担保形式，例如：以借款人已有房产、车辆等资产作为抵押；由第三方（如担保公司、自然人）提供连带责任保证；或通过存单、国债等有价证券质押。只要担保物或担保人符合银行要求，即可申请贷款用于购房，不局限于所购房产本身。

按揭购房的担保方式具有唯一性，必须以“所购房产”作为抵押担保。在办理按揭时，购房者需与银行签订《抵押合同》，并到不动产登记部门办理抵押登记（期房需办理预抵押登记，现房直接办理抵押登记）。若购房者无法偿还贷款，银行有权依法处置抵押房产以收回欠款。这种“购房与抵押同步”的特性，是按揭购房区别于其他购房贷款的关键标志。

三、核心区别二：法律关系不同，按揭购房可能涉及三方主体

普通购房贷款的法律关系相对简单，通常仅涉及借贷双方：即购房者（借款人）与银行（贷款人）。双方签订《借款合同》，明确借款金额、利率、还款方式等，担保方（如有）与银行签订《担保合同》，形成“借贷+担保”的双方法律关系。

按揭购房的法律关系更为复杂，可能涉及三方主体：购房者（借款人）、银行（贷款人）、开发商（保证人）。在期房按揭中，由于房产尚未建成，开发商需承担阶段性保证责任——即在购房者取得不动产权证并完成抵押登记前，若购房者违约，开发商需向银行承担连带还款责任；待抵押登记完成后，开发商的保证责任解除。因此，按揭购房的法律关系包含“购房者与银行的借贷关系”“购房者与银行的抵押关系”“开发商与银行的保证关系”（期房阶段），是多方权利义务的结合。

四、核心区别三：适用场景不同，按揭购房聚焦“首次购房或换房”需求

贷款购房的适用场景更广，不仅限于购买新房或二手房。例如，购房者可通过“抵押消费贷款”“经营贷”（需符合监管要求）等方式，以已有房产抵押申请贷款，资金用于支付另一套房产的房款；或通过信用贷款（无抵押）方式获取资金购房（需满足银行对资金用途的监管）。此类贷款虽属于购房贷款，但因担保物非所购房产，不属于按揭购房。

按揭购房的适用场景具有局限性，仅适用于直接购买房产的场景，且需满足“所购房产可办理抵押登记”条件。无论是购买期房还是现房，均需由开发商或卖方配合完成房产抵押手续，因此更常用于个人首次购房、改善型购房等直接交易场景，是房地产市场中最主流的购房融资方式。

五、总结：按揭购房是购房贷款的“主流形式”，但非唯一形式

综上，按揭购房与贷款购房并非对立概念，而是“包含与被包含”的关系——按揭购房是贷款购房中最常见、最典型的类型，因“以所购房产抵押”“流程标准化”“利率相对优惠”等特点，成为多数购房者的首选；而贷款购房作为统称，还包括其他担保形式的购房融资方式。购房者在选择时，需根据自身资产状况、购房需求及银行政策，判断适合的贷款类型，确保既符合监管要求，又能降低融资成本。

法律依据：

《贷款通则》 第二十五条

借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。

第二十七条

贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。

第二十九条

所有贷款应当由贷款人与借款人签订借款合同。借款合同应当约定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。