用公积金贷款买二手房需经历资格审核、选房签约、贷款申请、评估抵押、审批放款、过户交房六大流程，每个环节需严格遵循公积金中心及银行规定，确保材料齐全、流程合规。

第一步，资格审核。购房者需先确认是否符合公积金贷款条件：连续足额缴存住房公积金6-12个月（具体期限以当地公积金中心规定为准），账户状态正常，无未结清的公积金贷款，且个人征信良好。部分城市对缴存基数、贷款次数有额外限制，例如北京、上海等一线城市要求首套房贷款额度不超过账户余额的10-20倍，二套房额度可能下调30%左右。需提前通过公积金中心官网或线下柜台查询个人可贷额度及资格。

第二步，选房签约。选定二手房后，与卖方签订《存量房买卖合同》（需包含房屋基本信息、成交价格、付款方式、交房时间等核心条款）。需注意：合同中需明确首付款金额（通常不低于20%-30%，二套房可能提高至40%）及支付时间，并约定“以公积金贷款审批通过为合同生效条件”等条款，避免因贷款未获批导致违约。建议留存卖方房产证、土地证（或不动产权证）原件及复印件，核实房屋是否存在抵押、查封等权利瑕疵。

第三步，贷款申请。向公积金中心提交贷款材料，包括：身份证、户口本、婚姻证明（已婚需提供结婚证，离婚需提供离婚证及离婚协议）、公积金缴存证明（由单位或公积金中心出具）、购房合同、首付款支付凭证（需加盖银行公章）、个人征信报告等。材料需真实完整，例如婚姻状况需与户口本一致，首付款需为自有资金（部分城市严查“首付贷”），虚假材料可能导致贷款被拒并影响征信。

第四步，评估抵押。公积金中心或贷款银行会指定评估机构对二手房进行价值评估，评估价通常低于实际成交价，贷款额度以评估价为基数计算（例如成交价100万元，评估价80万元，贷款额度不超过80万元的70%即56万元）。评估完成后，需到不动产登记中心办理房屋抵押登记，抵押登记是银行放款的法定前提，需提交房产证、评估报告、抵押合同等材料，登记完成后领取《不动产登记证明》。

第五步，审批放款。公积金中心对贷款材料、评估结果、抵押登记信息进行审核，通过后转交银行复核。审批周期通常为15-30个工作日，节假日或政策调整期可能延长。审批通过后，银行将贷款资金直接划付至卖方账户（部分城市要求资金监管，需先存入监管账户），卖方需出具收款凭证。

第六步，过户交房。放款后，买卖双方到不动产登记中心办理房产过户，缴纳契税（首套房90平米以下1%，90-144平米1.5%）、个人所得税（差额20%或全额1%）、增值税（满2年免征）等税费，领取新房产证。随后办理交房，需现场核验房屋结构、水电燃气表读数、家具家电是否与合同约定一致，并结清物业费、水电费等费用，签署《交房确认书》。

需特别注意：不同城市公积金贷款政策存在差异，例如广州、深圳对异地缴存公积金的购房者开放贷款，但需额外提供《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》；部分城市要求二手房房龄不超过20年（房龄+贷款年限≤40年）。建议全程留存所有材料复印件及流程回执，以便后续查询或维权。

法律依据：

《住房公积金管理条例》 第二十六条

缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。