购房按揭贷款利息的计算方式主要有两种，即等额本息和等额本金。等额本息是每月还款额固定，前期利息占比高；等额本金是每月偿还固定本金加剩余本金产生的利息，月供逐月递减，总利息少于等额本息。具体计算需结合贷款本金、利率、期限等因素，通过公式或计算器得出结果。

等额本息计算方式

等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。其计算公式为：
每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]
其中，月利率 = 年利率 ÷ 12，还款月数 = 贷款年限 × 12。
例如，贷款100万元，年利率5%（月利率≈0.4167%），贷款期限20年（240个月），则每月还款额为：
[1000000 × 0.4167% × (1 + 0.4167%)^240] ÷ [(1 + 0.4167%)^240 - 1] ≈ 6599.56元。
总利息 = 每月还款额 × 还款月数 - 贷款本金，即6599.56 × 240 - 1000000 ≈ 583,894.4元。
这种方式的特点是每月还款压力均衡，但总利息较高，前期还款中利息占比超过本金。

等额本金计算方式

等额本金是将贷款本金总额等分，每月偿还固定的本金，同时支付剩余本金产生的利息。计算公式为：
每月还款额 = (贷款本金 ÷ 还款月数) + (贷款本金 - 已归还本金累计额) × 月利率
以同样贷款100万元、年利率5%、期限20年为例：
每月应还本金 = 1000000 ÷ 240 ≈ 4166.67元
首月利息 = 1000000 × 0.4167% ≈ 4167元，首月总还款额 = 4166.67 + 4167 ≈ 8333.67元
次月利息 = (1000000 - 4166.67) × 0.4167% ≈ 4150.69元，次月还款额 ≈ 4166.67 + 4150.69 ≈ 8317.36元
每月递减额 = 每月本金 × 月利率 = 4166.67 × 0.4167% ≈ 17.36元
总利息 = (还款月数 + 1) × 贷款本金 × 月利率 ÷ 2 = (240 + 1) × 1000000 × 0.4167% ÷ 2 ≈ 502,083.5元。
该方式总利息更低，但前期还款压力较大，适合收入较高或计划提前还款的购房者。

影响利息计算的其他因素

1. 利率类型：固定利率在贷款期内利率不变，利息计算稳定；浮动利率（如LPR加点）则随市场利率调整，利息可能上升或下降。例如，若贷款采用LPR+50个基点，当LPR从3.65%降至3.45%，月利率相应减少0.2%，月供随之降低。

2. 提前还款：部分或全部提前还款会减少剩余本金，从而降低总利息。等额本金前期归还本金更多，提前还款节省的利息通常多于等额本息。提前还款后，可选择缩短贷款期限（利息节省更多）或减少月供（还款压力减轻）。

3. 还款期限：贷款期限越长，总利息越高。例如，100万元贷款年利率5%，10年期总利息约27.2万（等额本息），30年期则约93.2万，差距显著。

选择建议

等额本息适合收入稳定、希望月供压力均衡的购房者；等额本金适合当前收入较高、能承受前期还款压力，或计划短期内提前还款的人群。实际计算时，可通过银行官网计算器、房贷APP输入具体参数（本金、利率、期限、还款方式）快速获取结果，同时需结合自身财务状况和政策变化综合决策。

法律依据：

《贷款通则》 第三十二条

借款人应当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单；借款人应当及时筹备资金，按期还本付息。贷款人对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款本息的催收工作。贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。借款人提前归还贷款，应当与贷款人协商。