债权人在开庭时发表意见需围绕案件事实、证据和诉求清晰表达，包括陈述债权形成过程、出示证据支持主张、表明诉求依据和法律规定等，且要遵循庭审秩序和程序。

在开庭时，债权人发表意见是维护自身合法权益的重要环节。以下是债权人在不同庭审阶段发表意见的要点。

法庭调查阶段。债权人要清晰陈述债权债务关系的形成过程，包括时间、地点、方式等。比如，说明借款是通过现金交付还是银行转账，如果是转账，要明确转账的时间和金额。可以这样表述：“在[具体日期]，债务人以[具体理由]向本人借款[具体金额]，通过银行转账的方式，本人将款项转至债务人[具体银行账号]。”同时，要出示相关证据，如借条、合同、转账记录、聊天记录等，并对证据的来源、真实性和关联性进行说明。例如：“这张借条是债务人亲自书写并签字的，上面明确约定了借款金额、利息和还款时间，与本案具有直接关联。”

法庭辩论阶段。债权人要围绕自己的诉求和法律依据进行阐述。明确提出自己的诉求，如要求债务人偿还本金、支付利息、承担违约责任等，并说明这些诉求的法律依据。比如：“根据《民法典》的相关规定，合法的借贷关系受法律保护，债务人应当按照约定履行还款义务。本案中，债务人未按时还款，已构成违约，应当承担偿还本金及支付逾期利息的责任。”在辩论过程中，要针对对方的观点进行回应和反驳，但要注意言辞文明，避免情绪化的表达。

最后陈述阶段。债权人可以简要总结自己的观点和诉求，再次强调债权的合法性和债务人应承担的责任。例如：“综上所述，本人的债权有充分的事实和法律依据，请求法庭支持本人要求债务人偿还借款本金及利息的诉求。”整个庭审过程中，债权人都要严格遵守庭审秩序，听从法官的指挥，不得随意打断他人发言。发言时要条理清晰、逻辑连贯，突出重点，以提高自己意见的可信度和说服力。

法律依据：

《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十一条

法庭调查按照下列顺序进行：

（一）当事人陈述；

（二）告知证人的权利义务，证人作证，宣读未到庭的证人证言；

（三）出示书证、物证、视听资料和电子数据；

（四）宣读鉴定意见；

（五）宣读勘验笔录。

《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条

当事人在法庭上可以提出新的证据。

当事人经法庭许可，可以向证人、鉴定人、勘验人发问。

当事人要求重新进行调查、鉴定或者勘验的，是否准许，由人民法院决定。