信用卡还不上和银行协商还款，要主动联系银行说明情况，准备好相关证明材料，提出合理的还款方案，在协商过程中态度诚恳，表达还款意愿。

当信用卡还不上时，与银行协商还款是一种可行的解决办法。要尽早主动联系银行，千万不要等到银行多次催收甚至进入司法程序后才行动。可以拨打银行信用卡客服电话，向客服人员说明自己目前遇到的困难，如失业、突发重大疾病等导致暂时无法按时足额还款。

在沟通时，要准备好相关的证明材料。比如因失业导致还款困难，可提供失业证明；因疾病导致的，则准备医院的诊断证明、病历等。这些证明材料能让银行更直观地了解你的真实情况，增加协商成功的可能性。

提出合理的还款方案至关重要。要根据自己的实际还款能力，制定一个详细的还款计划。例如，若当前收入有限，可以提出延长还款期限、降低每月还款金额的请求。同时，明确告知银行自己愿意按照新的还款计划按时还款，展现出积极的还款意愿。

在整个协商过程中，态度一定要诚恳。不要试图隐瞒真实情况或者推诿责任，如实向银行说明现状。即便银行一开始拒绝了协商请求，也不要气馁，要耐心与银行沟通，解释自己的困难和还款决心。

要做好记录。记录下与银行沟通的时间、人员、内容等信息，这有助于后续的跟进和协商。如果最终与银行达成了协商还款协议，一定要严格按照协议履行还款义务，避免再次出现违约情况，否则可能会面临更严重的后果。

法律依据：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。